Presupuesto de relaciones

Cómo completar Presupuesto de relaciones

Esto es alejarse de las facturas de este mes para mapear juntos la próxima década: las grandes compras, los hitos y los ahorros que lo llevarán allí. El valor real está en salir a la superficie donde sus cronogramas y prioridades difieren antes de que choquen como sorpresas.

1. Cada uno escriba primero sus propios objetivos a 10 años por separado, luego compare, las brechas son el punto.
2. Disponga los elementos más importantes con fechas aproximadas: hogar, niños, viajes, educación, interrupciones profesionales, jubilación.
3. Sume los ingresos, ahorros y deudas actuales para que el plan comience con números reales, no con esperanzas.
4. Realice ingeniería inversa de ahorros mensuales para cada objetivo: monto objetivo dividido por meses hasta que lo necesite.
5. Configure ahora un par de grupos de ahorro automatizados para los objetivos más cercanos para que el plan comience a funcionar hoy.
6. Ponga una fecha anual en el calendario para revisarlo, ya que los ingresos y las prioridades cambiarán.

Consejos

• Habla en voz alta de tus suposiciones (si tendrás hijos, que podrían hacer una pausa en el trabajo); los tácitos arruinan los planes.
• Crear un fondo de emergencia separado y una cifra aproximada de jubilación; ignorarlos hace que el plan sea frágil.
• Una hoja de cálculo compartida es mejor que una charla única; puedes verla y actualizarla a medida que la vida cambia.

Qué se considera hecho

Ha creado conjuntamente un plan escrito de 10 años con metas, cronogramas y objetivos de ahorro que ambos aprobaron.